Patrimoine Expansion – Retraite
Préparez votre retraite dès aujourd’hui pour pouvoir la vivre sereinement le moment venu.
Patrimoine Expansion en vue de la retraite
Si pour certains, retraite rime avec liberté, elle rime aussi avec forte baisse de revenus.
Compte tenu des données économiques et démographiques, les réformes qui s’annoncent iront inéluctablement dans le sens d’un allongement de la durée de travail pour une retraite à taux plein et par conséquent d’une réduction des pensions en cas de durée de cotisation incomplète …
Vous êtes ainsi, plus que jamais, le principal acteur de ce que sera votre niveau de vie à la retraite. La retraite se prépare tout au long de la vie active.
Outre l’acquisition de la résidence principale de façon à ne pas avoir de loyer à payer, il est indispensable de se constituer un complément de retraite par une épargne individuelle.
Comme pour tout projet d’épargne, l’assurance-vie est votre meilleure alliée pour préparer votre retraite. Que votre objectif soit de financer un départ en retraite anticipé ou de compléter votre pension à l’âge requis, le contrat d’assurance vie individuel multisupport, libellé en euros et/ou en unités de compte, Patrimoine Expansion peut être souscrit en vue de la retraite. Il vous aidera astucieusement à constituer un complément retraite, que vous pourrez choisir de recevoir sous forme de capital ou de rente.
Pour qui ?
Patrimoine Expansion en vue de la retraite s’adresse à tous ceux qui souhaitent se constituer un capital pour pouvoir partir plus tôt à la retraite ou pour compléter leur pension.
Patrimoine Expansion constitue un support d’épargne qui s’adaptera à votre situation, à votre capacité d’épargne et à votre profil d’investisseur.
Le capital constitué pourra être versé sous forme de capital, en une seule fois, ou sous forme de rente.
Les garanties
En ce qui concerne les supports d’investissement :
- L’épargne investie sur le fonds en euros bénéficie d’une garantie en capital et d’un taux minimum d’intérêt annuel auquel s’ajoute, le cas échéant, une participation aux bénéfices.
- Les supports en unités de compte (investis en actions, obligations, fonds immobiliers,…) sont sujets à des fluctuations à la hausse comme à la baisse en fonction de l’évolution des marchés financiers, et ne bénéficient pas de garantie en capital.
Combien dois-je épargner ?
L’un des atouts de Patrimoine Expansion en vue de la retraite est de vous permettre d’épargner “à la carte” en fonction de votre propension d’épargne et de vos objectifs.
Deux modalités de versements vous sont proposées :
- Modalité à versements programmés : solution idéale pour une épargne régulière, programmée, automatique, sans avoir à y penser.
Vous décidez du montant de vos versements et de leur périodicité et pouvez, à tout moment, compléter cette épargne régulière par des versements libres (investissement du 13ème mois de salaire, bonus annuel, par exemple, …) - Modalité à versements libres : surtout recommandée pour valoriser un capital dans le temps. Vous décidez du montant et de la date de tout versement, sans aucun engagement de régularité.
Nos conseils
Sur une durée d’investissement de long terme en vue de se constituer un complément retraite, une diversification des versements entre fonds en euros et unités de compte, dans l’objectif de profiter du potentiel des marchés boursiers, peut être une solution pertinente, d’autant que des versements programmés ont un effet de lissage du risque dans le temps. Le degré de diversification devra cependant être adapté à votre situation personnelle et patrimoniale, et au niveau de risque que vous pouvez tolérer.
Dans l’objectif de protéger vos proches, Patrimoine Expansion vous propose en outre de souscrire à l’une des garanties prévoyance en cas de décès « Protection d’avenir + » ou « Protection Accident ». Ces garanties assurent le versement de prestations en cas de décès accidentel ou non accidentel, pour une prime d’assurance très abordable de 10€ par mois.
Transparence des frais
Conformément à l’Accord de Place renforçant la transparence des frais du plan d’épargne retraite et de l’assurance vie, nous vous communiquons, sur le tableau ci-dessous, les principaux frais du contrat d’assurance vie individuel multisupport libellé en euros et/ou en unités de compte, Patrimoine-Expansion.
Cliquez pour accéder au tableau des frais du contrat Patrimoine-Expansion
Informations en matière de durabilité
Le Règlement (UE) 2019/2088 du 27 novembre 2019 dit “Sustainable Finance Disclosure Régulation” (“SFDR”) requiert des assureurs la publication d’informations en matière de durabilité pour tous les produits et supports en unités de compte faisant la promotion de caractéristiques environnementales et/ou sociales et ceux ayant un objectif d’investissement durable.
Consultez le document concernant le contrat Patrimoine-Expansion
AVANTAGES
- Une solution adaptée à chacun, qu’il souhaite épargner régulièrement ou valoriser un capital
- Un large choix de supports d’investissement
- L’appui d’un Conseiller dédié pour vous accompagner dans la recherche d’une solution adaptée
- Dans le cadre d’une épargne programmée, l’option Bonification vous permet de faire chaque année un versement complémentaire (équivalent à une 13ème mensualité) sans aucuns frais d’entrée, ce qui permet d’augmenter votre épargne de l’ordre de 9 à 10%
- La fiscalité privilégiée de l’assurance vie, à la fois sur les plus-values, en cas de rachat, et sur les capitaux transmis, en cas de décès de l’assuré
- Une souplesse exceptionnelle : possibilité de modifier le montant des versements, de les suspendre temporairement, de faire des versements complémentaires
- Une épargne qui reste disponible: possibilité de faire des retraits partiels ou un rachat total, mais aussi de demander une avance pour éviter de toucher à son capital
- Les deux garanties de prévoyance en cas de décès proposées: “Protection d’avenir +” ou “Protection accident”, permettent d’assurer aux proches un capital supplémentaire, au-delà de l’épargne constituée, pour une prime d’assurance très abordable
Informations non contractuelles, garanties accordées conformément aux conditions générales du contrat.
Patrimoine Expansion en vue de la retraite, en quelques questions
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