Plan Épargne Retraite (PER) - IMPÉRIO ASSURANCES
 

Plan Épargne Retraite (PER)

Préparez votre retraite dans les meilleures conditions et en toute simplicité avec le PER Individuel Império*

Plan Epargne Retraite (PER)

Epargner en vue de la retraite est l’un des besoins majeurs des Français.

 

Avec l’allongement de l’espérance de vie, la période de retraite est de plus en plus longue et propice à de nouveaux projets. Toutefois, en raison de déficits démographiques croissants, le système de retraite par répartition, qui repose sur la solidarité entre les générations, n’est pas en mesure de garantir aux futurs retraités un niveau de pension équivalant à leurs revenus d’activité. Selon le parcours professionnel de chacun, une baisse très significative des revenus au moment de la retraite est ainsi à envisager.

Il est donc important, voire indispensable, selon sa situation personnelle, d’épargner pour compléter sa pension.

 

Créé par la loi Pacte, le Plan d’Epargne Retraite (PER) vise à englober les dispositifs d’épargne-retraite existants et de simplifier l’offre existante afin d’inciter les Français à épargner pour leur retraite. Déduction fiscale à l’entrée, sortie en capital ou en rente, transfert d’un établissement à un autreses avantages sont nombreux.

Parce que bien préparer sa retraite est un enjeu majeur pour tous, IMPERIO a souhaité mettre rapidement à la disposition de ses clients et prospects, une offre PER performante, profitant, en sa qualité de filiale, de la large expertise de SMAvie BTP en matière d’épargne-retraite.
Découvrez ci-dessous le PER Individuel Império*.

Pour qui ?

Produit d’épargne à long terme, le PER vous permet d’économiser pendant votre vie active pour obtenir, à partir de l’âge de la retraite, un capital ou une rente.

C’est un contrat ouvert à tous et qui ne dépend pas de la situation professionnelle (demandeur d’emploi, salarié, travailleur non salarié) ou à l’âge du souscripteur.

 

Le PER individuel s’adresse à tous ceux qui :

  • Qui souhaitent bénéficier d’un dispositif simple pour mettre en place une mesure d’épargne en vue de la retraite
  • Qui souhaitent profiter de la déductibilité fiscale possible sur les versements pour “doper” leur épargne. Cette opportunité est octroyée à tous les particuliers, y compris ceux se situant dans les tranches marginales d’imposition (TMI) supérieures à 30%
  • Qui veulent “mixer” les avantages de l’assurance-vie et ceux du PER

Les garanties

Le PER individuel Império vous offre les meilleures conditions pour constituer et gérer votre épargne-retraite. Vous pouvez en effet  :

  • Epargner à votre rythme, au moyen de versements ponctuels ou programmés
  • Choisir le mode de gestion qui vous convient :
    • Gestion pilotée à horizon, en fonction du profil de gestion de votre choix. Votre contrat est automatiquement piloté en fonction de votre horizon de placement.
    • Gestion libre, qui vous permet de sélectionner les supports en unités de compte de votre choix (obligations, actions, fonds immobiliers).
  • Investir sur le support en Euro de SMAvie BTP à capital garanti
  • Bénéficier d’une déductibilité de vos versements au titre de l’impôt sur le revenu
  • Au moment de votre retraite, vous pourrez percevoir l’épargne constituée sur votre PER Individuel Império en une seule fois, sous forme de capital, ou de manière régulière, sous forme de rente, (le cas échéant, les sommes issues de cotisations obligatoires sont versées sous forme de rente).

Combien dois-je épargner ?

Le PER individuel à vocation à remplacer progressivement les produits de retraite individuels tels que le PERP et les contrats de retraite Madelin.

Vous pouvez alimenter votre PER individuel Império, librement, sans limite de plafond :

  • En réalisant des versements libres à partir de 500 €
  • En réalisant des versements programmés à partir de 50 € par mois, 150 € par trimestre, 300 € par semestre et  600 € par an.
  • En transférant un ancien contrat (Madelin, PERP) ou un contrat de même nature sur votre PER individuel
  • En transférant l’épargne-retraite constituée sur un contrat de retraite collectif (PER entreprises « article 83 » ou PERCO) auquel vous n’êtes plus tenu d’adhérer en cas de départ de l’entreprise.

 

Vos versements peuvent bénéficier d’une déductibilité fiscale sur vos revenus imposables, dans la limite du plafond défini par la loi.

Nos conseils

Malgré les atouts du PER en matière de retraite, il ne faut pas bouder l’assurance vie. Ces deux dispositifs sont complémentaires et ont leur place dans toute stratégie de gestion patrimoniale bien menée :

 

  • Les supports d’investissement proposés (fonds en euros et supports en unités de compte) sont globalement les mêmes
  • L’assurance vie bénéficie d’une plus grande disponibilité : c’est l’outil idéal pour une épargne de précaution, pour un projet de moyen terme, pour épargner en faveur des enfants ou petits-enfants
  • L’assurance vie reste par ailleurs un outil à privilégier dans le cadre de la transmission de patrimoine

 

Votre Conseiller est à votre disposition pour étudier avec vous la meilleure diversification en fonction de votre situation et de vos objectifs.

Transparence des frais

 

Conformément à l’Accord de Place renforçant la transparence des frais du plan d’épargne retraite et de l’assurance vie, nous vous communiquons, sur le tableau ci-dessous, les principaux frais du PER Individuel Império*

Cliquez pour accéder au tableau des frais du PER Individuel Império

 

Informations en matière de durabilité

 

Le Règlement (UE) 2019/2088 du 27 novembre 2019 dit “Sustainable Finance Disclosure Régulation” (“SFDR”) requiert des assureurs la publication d’informations en matière de durabilité pour tous les produits et supports en unités de compte faisant la promotion de caractéristiques environnementales et/ou sociales et ceux ayant un objectif d’investissement durable.

Consultez le document concernant le Plan Epargne Retraite individuel Império, assuré par SMAvie

AVANTAGES

Les atouts du PER individuel Império sont nombreux* :

      • Déductibilité fiscale possible des cotisations, quelle que soit la tranche d’imposition de l’adhérent
      • S’il opte pour la non-déductibilité fiscale de ses cotisations, l’adhérent bénéficie d’une fiscalité allégée au moment de la liquidation du PER
      • Sortie anticipée possible en cas d’évènements exceptionnels (achat de la résidence principale, décès du conjoint ou du partenaire de Pacs, invalidité, expiration des droits à l’assurance chômage, …)
      • Sortie possible en capital et/ou en rente, pour l’épargne constituée par les cotisations volontaires
      • Un mode de gestion au choix de l’adhérent : gestion “pilotée à horizon” qui lui évite tout souci de gestion, ou gestion “libre” s’il préfère gérer librement ses ivestissements
      • Transfert possible de dispositifs d’épargne-retraite préexistants (Perp, contrat Madelin, Préfon, Perco, complément de retraite mutualiste – Corem, complément retraite des hospitaliers – CRH, contrat article 83) sur le PER
      • Frais de transfert limités (1% maximum lors des cinq premières années et 0% après 5 ans) en cas de transfert d’un établissement gestionnaire à un autre.

 

* PER Individuel – Plan d’Epargne Retraite individuel (PERin) est un contrat collectif d’assurance vie à adhésion facultative, dont les garanties sont exprimées en euros et/ou en unités de compte.
Les supports en unités de compte ne garantissent pas le capital investi. Leur valeur est sujette à des fluctuations, à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers et présentent un risque de perte en capital.
PERin Império est géré par IMPERIO Assurances et Capitalisation S.A. en délégation de gestion. L’assureur du PERin Império est SMAvie BTP – Société mutuelle d’assurance sur la vie du bâtiment et des travaux publics – Société d’assurance mutuelle à cotisations fixes – Entreprise régie par le Code des assurances – RCS PARIS 775 684 772 – Siège social : 8 rue Louis Armand CS 71201 – 75738 Paris cedex 15.
Informations non contractuelles, seule la Notice d’information valant conditions générales du contrat a valeur contractuelle.
Outre la Notice d’information, le proposant à l’adhésion d’un PERin est invité à prendre connaissance avec attention de la Notice fiscale qui lui est remise préalablement à l’adhésion.
Les informations portant sur la fiscalité présentées sur cet article, ne sont qu’une présentation simplifiée du régime PERin,
en vigueur au 01/04/2020, applicable aux personnes physiques ayant leur domicile fiscal en France.
Ces informations n’ont aucun caractère contractuel et ne constituent ni un conseil ni un avis juridique ou fiscal.

Le PER individuel en quelques questions

Si vous disposez d’un contrat type PERP ou Madelin ou Préfon : vous pouvez demander son transfert vers votre PER individuel. Les modalités de transfert sont encadrées et dépendent de l’ancienneté du contrat existant.

 

Si vous disposez, en tant que salarié, d’un contrat PER Entreprise (ou Article 83) ou d’un Perco : si vous quittez votre entreprise, vous pouvez transférer les sommes épargnées sur votre contrat PER Entreprise ou Perco vers votre PER individuel.

 

Tant que vous êtes salarié de l’entreprise, seuls les encours sur le Perco peuvent être transférés vers un nouveau PER et ce, dans la limite d’un transfert tous les 3 ans.

 

Pour tout complément d’information, nous vous invitons à contacter votre Conseiller habituel.

Pour les salariés : la déductibilité fiscale peut représenter 10 % des revenus nets d’activité professionnels de l’année n-1, limités à 8 fois le plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS) de l’année n-1

ou 10 % du plafond annuel de la Sécurité sociale de l’année n-1, s’il est plus favorable (pour les personnes inactives ou ayant un faible revenu professionnel).

 

De plus, si le disponible fiscal n’a pas été totalement utilisé une année, l’excédent est reportable sur 3 ans ou peut être utilisé par le conjoint ou partenaire de Pacs du contribuable.

 

Pour les non-salariés : la déductibilité peut représenter 10 % du bénéfice (ou revenu*) imposable retenu dans la limite de 8 Pass de l’année n + 15 % de la fraction du bénéfice (ou revenu) imposable comprise entre 1 Pass et 8 Pass de l’année n

ou 10 % du Pass de l’année n (s’il est plus favorable).

Vous souhaitez en savoir plus sur le PER individuel Império ?

 

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